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汇融银行反洗钱业务知识全员再培训考试
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本试卷共88题，其中单选题38题（每题1分）、多选题12题（每题2分，多选、少选、错选均不得分）、判断题38题（每题1分）。请在各题指定位置作答，判断题选择“对”或“错”。
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本部分为单项选择题，共38小题，每小题1分。每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的。
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1.
反洗钱内控制度考核的依据不包括下列哪一项？
反洗钱法律法规和监管要求
本单位反洗钱内控制度
同行业其他单位的内部考核标准
监管机构检查发现的问题及整改要求
*
2.
客户尽职调查考核的重点内容不包括下列哪一项？
客户身份识别是否及时、完整
客户风险等级评定是否及时、准确
客户营销业绩完成情况
客户身份资料是否按规定更新
*
3.
在大额交易和可疑交易报告考核中，下列哪一项不属于考核重点？
大额交易报告是否按规定时限报送
可疑交易线索甄别与上报是否及时
报告要素是否完整、准确
报告内容是否向客户本人通报
*
4.
金融机构报送大额交易报告内容要素不全或者存在错误的，应当补正相关数据信息后重新上报大额交易报告，补正期限为收到补正回执后多少个工作日内？
1
3
4
10
*
5.
客户身份资料和交易记录保存考核中，下列做法符合要求的是：
业务关系结束后立即销毁客户身份资料
按照安全、准确、完整、保密的原则保存
为节省存储空间删除超过3年的交易记录
将客户身份资料交由客户本人保管
*
6.
当日单笔或者累计交易人民币多少万元（含）以上的现金收支，属于大额交易报告范围？
1
3
5
10
*
7.
自然人银行账户之间发生当日单笔或者累计交易人民币多少万元（含）以上的款项划转，属于大额交易报告范围？
20
50
100
200
*
8.
县级行社通过反洗钱业务管理系统，对自动生成的可疑案例，应当在多少个工作日内完成相关交易的分析和审定？
5
10
15
30
*
9.
关于可疑交易报告，下列说法错误的是：
发现可疑交易线索应当及时甄别上报
可疑交易报告应当报送中国反洗钱监测分析中心
报告提交前可以事先告知客户，以便核实
报告应当客观、准确、完整
*
10.
大额交易和可疑交易报告操作流程中，识别异常交易的第一步通常是：
向公安机关报案
通过反洗钱监测系统筛选、识别异常交易
直接通知客户核实
对相关账户先行冻结
*
11.
下列交易中，金融机构应当报告大额交易的是：
客户在柜面办理人民币3万元现金存款
非自然人银行账户之间当日单笔转账人民币220万元
客户当日累计现金存取人民币4万元
自然人银行账户之间当日转账人民币20万元
*
12.
可疑交易报告提交后，金融机构发现该交易涉嫌犯罪的，应当：
立即告知客户情况
按规定采取后续控制措施，必要时及时报告相关部门
撤销已提交的报告
无需再做任何处理
*
13.
关于大额交易报告与可疑交易报告的关系，下列说法正确的是：
报告了大额交易就不需要报告可疑交易
大额交易和可疑交易是完全对立、不可重合的两类报告
同一交易既达到大额标准又涉嫌可疑的，应当同时履行两类报告义务
只有大额交易需要报告，可疑交易无需报告
*
14.
按照评级管理办法要求，客户洗钱风险等级通常划分为：
高、较高、中、较低、低风险五个等级
正常、异常两个等级
一至十级十个等级
不区分等级
*
15.
客户洗钱风险等级评定中，下列哪一项不属于客户风险评级的主要参考因素？
客户身份及职业背景
客户所在地区与业务地域
客户的社会交际圈人数
业务种类及交易特征
*
16.
对高风险等级客户，金融机构应当：
降低审核频率，简化业务流程
采取强化尽职调查措施，加强交易监测
立即终止与客户的全部业务关系
无需给予特别关注
*
17.
按照要求，金融机构对高风险等级客户的风险等级一般应至少多久审核一次？
每月
每半年
每年
每两年
*
18.
金融机构对低风险等级客户的风险等级，一般应至少多久审核一次？
每月
每半年
每年
每五年
*
19.
客户风险等级评定应当遵循的原则不包括：
全面性原则
审慎性原则
动态管理原则
主观随意原则
*
20.
关于反洗钱风险等级评定的职责分工，下列说法正确的是：
反洗钱管理部门负责制定评级标准并监督执行
评级工作只由反洗钱管理部门负责，业务部门不参与
客户经理可以自行随意调整客户风险等级
评级结果无需告知任何部门
*
21.
客户风险等级评定结果的主要应用是：
仅用于内部统计，不影响业务办理
作为确定客户尽职调查频率和强度的依据
用于对外公开宣传
仅用于员工绩效考核
*
22.
下列情形中，金融机构应当对客户风险等级进行重新评定的是：
客户交易习惯发生显著异常变化
客户账户长期无交易
客户更换了常用的手机号码
客户进行了正常的小额消费
*
23.
金融机构与客户建立业务关系时，应当：
先办理业务，后补录客户身份信息
开展客户尽职调查，识别并核实客户身份
仅登记客户姓名即可
由客户自行申报身份信息，无需核实
*
24.
客户尽职调查的核心内容不包括：
识别客户身份，核对身份证件
了解业务关系目的和性质
了解客户家庭成员的日常消费习惯
对高风险客户，了解资金来源和用途
*
25.
对自然人客户，客户尽职调查应当核实的身份信息主要包括：
姓名、身份证件类型和号码
婚否
家庭成员职业
个人信用评分
*
26.
关于持续尽职调查，下列说法正确的是：
业务关系存续期间持续关注客户状况及交易情况
仅在建立业务关系时识别一次即可
客户资料到期后无需更新
对存量老客户免于尽职调查
*
27.
金融机构为客户办理一次性大额金融业务时，应当：
无需识别客户身份
按规定识别客户身份并留存相关资料
仅登记交易金额
由经办人员自行决定是否识别
*
28.
下列情形中，金融机构应当对客户开展重新识别的是：
客户行为或交易情况出现异常
客户办理日常小额存取款
客户更换了手机号码
客户查询账户余额
*
29.
对高风险客户，金融机构应当采取的措施是：
强化尽职调查
简化尽职调查流程
豁免身份识别义务
只进行初次识别，不做持续识别
*
30.
关于客户尽职调查的保密规定，下列说法正确的是：
尽职调查信息可以向任何同事随意提供
应当按照规定对客户身份资料和尽职调查信息保密，不得非法泄露
可以在社交媒体上讨论客户尽职调查信息
尽职调查信息属于客户隐私，金融机构不得留存
*
31.
客户身份资料发生变更时，金融机构应当：
及时更新客户身份资料
无需更新，保持原样
仅作口头询问确认
待客户主动提交后再更新
*
32.
对代理他人办理业务的客户，金融机构应当：
仅识别代理人身份
同时识别被代理人和代理人身份，并核实代理关系
无需识别任何一方
仅登记被代理人姓名
*
33.
金融机构依托第三方开展客户尽职调查的，应当：
完全依赖第三方结果，不再核实
采取合理措施确保第三方尽职调查的可靠性，并承担相应责任
要求客户自行证明
无需作任何安排
*
34.
下列行为中，符合客户尽职调查要求的是：
对无法完成尽职调查的客户，仍继续办理业务
客户拒绝提供必要身份信息的，金融机构可以拒绝建立业务关系或办理业务
为提高效率，允许客户使用虚假身份信息开户
对身份信息存疑的客户，不核实直接办理大额业务
*
35.
下列主体中，属于非自然人客户受益所有人识别范围的是：
持有客户20%以上股权或表决权的自然人
持有客户25%以上股权或表决权的自然人
持有客户35%以上股权或表决权的自然人
持有客户15%以上股权或表决权的自然人
*
36.
关于受益所有人识别，下列说法正确的是：
受益所有人仅指直接持股的自然人
应当穿透多层股权结构，识别最终控制客户的自然人
公司客户无需识别受益所有人
受益所有人可以由客户随意指定
*
37.
对非自然人客户，通过股权方式识别受益所有人时，一般认定持有多少以上股权或表决权的自然人为受益所有人？
10%
15%
25%
50%
*
38.
客户为合伙企业时，受益所有人核验的重点是：
合伙协议约定的普通合伙人或执行事务合伙人及实际控制人
合伙企业的经营规模
合伙人数量多少
合伙企业成立年限
本部分为多项选择题，共12小题，每小题2分。每小题给出的选项中，有多项符合题目要求，多选、少选、错选均不得分。
*
39.
反洗钱绩效考核通常涵盖的内容包括
【多选题】
内控制度建设与执行情况
客户尽职调查制度执行情况
大额交易和可疑交易报告情况
特别预防措施执行情况
虚拟货币制度执行情况
*
40.
金融机构应当报告的大额交易包括
【多选题】
当日单笔或累计交易人民币5万元（含）以上的现金收支
自然人银行账户之间当日单笔或累计人民币50万元（含）以上的款项划转
自然人银行账户与非自然人银行账户之间当日单笔或累计人民币100万元（含）以上的款项划转
非自然人银行账户之间当日单笔或累计人民币100万元（含）以上的款项划转
*
41.
可疑交易报告通常应当包含的要素有
【多选题】
客户姓名或名称、身份证件类型和号码
交易时间、金额、币种和交易方式
可疑交易的描述和分析判断
客户账户信息
*
42.
大额交易和可疑交易报告操作流程中的后续控制措施包括
【多选题】
对可疑交易涉及的客户开展重新识别
调整客户洗钱风险等级并加强监测
持续跟踪异常交易，积累分析线索
发现涉嫌犯罪的，按照相关规定及时报告
立即冻结客户全部资产
*
43.
反洗钱风险等级评定中，各方的职责分工通常包括
【多选题】
反洗钱管理部门制定风险等级评定标准和操作规程
业务部门负责客户风险信息的采集与初评
合规部门对评级工作进行监督与检查
高级管理层对重大风险事项进行审议
*
44.
反洗钱风险等级评定业务流程通常包括的环节有
【多选题】
客户风险信息采集
风险指标评分与初评
复核与审定
动态调整与定期复审
*
45.
对高风险客户可以采取的风险控制措施包括
【多选题】
强化客户身份识别和尽职调查
提高交易监测的频率和关注度
从严审批业务，加强授权管理
必要时限制或拒绝开展相关业务
*
46.
客户尽职调查的基本要求包括
【多选题】
识别并核实客户身份
了解业务关系目的和性质
识别受益所有人
按照风险等级采取相应强度的尽职调查措施
*
47.
下列情形中，属于应当强化客户尽职调查的有
【多选题】
客户被评定为高风险等级
客户交易行为明显异常
客户为政治公众人物
客户身份资料真实性存疑
*
48.
金融机构在客户尽职调查中应当留存并妥善保存的资料包括
【多选题】
客户身份证件复印件或影印件
客户尽职调查记录
客户风险等级评定资料
大额交易和可疑交易报告相关资料
*
49.
关于客户尽职调查中特殊情形的处理，下列说法正确的有
【多选题】
对非自然人客户，应当识别其受益所有人
对政治公众人物及其近亲属、关系密切人，应当强化尽职调查
客户不配合尽职调查的，金融机构可采取限制措施或拒绝建立业务关系
对涉嫌恐怖融资的客户，应当按规定报告
*
50.
识别非自然人客户受益所有人的方法包括
【多选题】
通过股权结构识别
通过表决权、控制权识别
通过人事、财务等控制关系识别
在无法识别时，识别公司高级管理人员
本部分为判断题，共38小题，每小题1分。请判断下列说法是否正确，正确的选择“对”，错误的选择“错”。
*
51.
反洗钱内控制度考核仅针对一线业务人员，不涉及管理层。
对
错
*
52.
客户尽职调查考核应当关注客户身份识别是否及时、完整，身份资料是否真实、有效。
对
错
*
53.
大额交易和可疑交易报告考核只考核是否上报，不考核报告质量。
对
错
*
54.
客户身份资料和交易记录保存情况属于反洗钱绩效考核的内容之一。
对
错
*
55.
大额交易报告应当在交易发生之日起5个工作日内报送中国反洗钱监测分析中心。
对
错
*
56.
客户当日累计现金存取人民币4万元，不需要报告大额交易。
对
错
*
57.
可疑交易报告最迟应当在可疑交易发生后10个工作日内提交。
对
错
*
58.
金融机构在提交可疑交易报告前，可以提醒客户以获取更多信息。
对
错
*
59.
同一笔交易既属于大额交易又符合可疑交易特征的，金融机构只需报告大额交易。
对
错
*
60.
大额交易和可疑交易报告相关资料应当按照规定妥善保存并严格保密，保存期限为5年。
对
错
*
61.
监测系统筛选出的异常交易，经人工分析认为不存在可疑特征的，无需提交可疑交易报告，但应当记录分析过程。
对
错
*
62.
对于确有合理理由怀疑涉嫌洗钱、恐怖融资的交易，即使交易金额未达到大额标准，也应当报告可疑交易。
对
错
*
63.
大额交易报告的金额标准是统一的，所有类型的交易均适用同一标准。
对
错
*
64.
金融机构应当对可疑交易监测标准和报告流程严格保密，不得向无关人员泄露。
对
错
*
65.
客户洗钱风险等级评定是客户尽职调查的重要内容之一。
对
错
*
66.
金融机构应当根据客户风险等级确定相应的尽职调查频率和强度。
对
错
*
67.
高风险客户的尽职调查频率可以低于低风险客户。
对
错
*
68.
客户风险等级一经评定，在业务关系存续期间无需再调整。
对
错
*
69.
客户风险等级评定可以由反洗钱管理部门统一负责，业务部门无需参与。
对
错
*
70.
金融机构对中风险等级客户一般应至少每年审核一次风险等级。
对
错
*
71.
客户出现身份信息异常、交易行为异常等情况时，应当及时重新评定其风险等级。
对
错
*
72.
风险等级评定结果属于内部管理信息，应当注意保密。
对
错
*
73.
为体现公平，所有客户的洗钱风险等级应当保持一致。
对
错
*
74.
风险等级评定的过程记录和依据应当妥善保存，以备内部检查。
对
错
*
75.
金融机构应当在与客户建立业务关系时开展初次客户尽职调查。
对
错
*
76.
客户尽职调查只针对新客户，对存量客户无需开展。
对
错
*
77.
金融机构可以仅根据客户口头陈述确认客户身份，无需核对身份证件。
对
错
*
78.
对客户身份资料应当在业务关系存续期间保持更新，确保其真实、有效。
对
错
*
79.
金融机构开展客户尽职调查获取的信息，应当按照规定予以保密。
对
错
*
80.
客户拒绝配合尽职调查的，金融机构可以拒绝为其办理业务。
对
错
*
81.
对一次性交易金额较大的客户，金融机构可以豁免客户身份识别。
对
错
*
82.
金融机构应当关注客户的交易行为，发现异常时及时分析处理。
对
错
*
83.
客户身份资料和交易记录的保存期限可以随意缩短。
对
错
*
84.
对政治公众人物客户，应当采取与其风险相称的强化尽职调查措施。
对
错
*
85.
受益所有人是指最终拥有或控制客户，或对客户实施最终有效控制的自然人。
对
错
*
86.
识别受益所有人时，应当收集公司章程、股权结构等资料并留存。
对
错
*
87.
受益所有人核验属于客户尽职调查的组成部分，仅上市公司客户需要进行核验。
对
错
*
88.
客户受益所有人信息发生变更时，金融机构应当在持续尽职调查中及时更新。
对
错
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