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代发业务与家族信托业务知识考试
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本次考试围绕跨行代发业务、企业行过程化管理以及华润信托、交银国信家族信托相关业务知识命题，请考生认真审题作答。
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考生基本信息
姓名：
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所属分行/支行：
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员工编号：
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一、单项选择题（本大题共20小题，每小题5分，共100分）
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1.
华润信托的股东中，深圳市投资控股有限公司的持股比例为？
49%
51%
41%
59%
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2.
2024年《财富》世界500强中，华润集团位列第几位？
72位
80位
370位
120位
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3.
截至2024年末，华润信托资产管理规模达多少，行业排名第几？
1.68万亿，行业第三
2.68万亿，行业第一
2.68万亿，行业第三
1.68万亿，行业第一
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4.
华润信托全智能化家族信托管理平台正式上线的时间是？
2020年7月
2021年7月
2022年7月
2021年12月
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5.
在2026年4月1日-2026年11月30日的阶段性优惠政策中，华润信托保险金信托设立费的政策是？
减半收取
全免
按0.1%收取
按0.2%收取
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6.
关于华润信托家族信托委托人的要求，以下说法正确的是？
仅接受中国大陆境内自然人，不接受境外自然人
年满18周岁中国（含港澳台）及境外自然人均可直接承做，无例外情况
年满18周岁中国（含港澳台）及境外自然人，美国及加拿大税务居民除外
仅接受年满18周岁的中国境内自然人，港澳台居民不接受
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7.
华润信托家族信托对委托人年龄的要求中，以下哪类客户需要根据具体情况强化尽调？
18周岁以上，30周岁以下
30周岁以下及60周岁以上
40周岁以上，60周岁以下
18周岁以下
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8.
华润信托家族信托受益人要求中，以下说法正确的是？
受益人只能是直系亲属，旁系血亲不可
委托人可以作为唯一受益人
受益人包含直系亲属及三代以内旁系血亲、姻亲，委托人不得为唯一受益人
继子女、养子女不可以作为受益人
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9.
华润信托家族信托的信托期限要求是？
不低于1年，不超过50年
不低于3年，不超过50年
不低于5年，不超过100年
不低于10年，不超过100年
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10.
华润信托资金及混合类家族信托的承做起点规模为？
500万起
1000万起
100万起
600万起
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11.
华润信托保险金信托的承做起点规模合计为？
100万起
500万起
1000万起
600万起
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12.
在华润信托保险金信托1.0模式中，对委托人与投保人、被保险人的要求是？
委托人与投保人和被保险人应为同一人
委托人作为投保人，第三人为被保险人
委托人和被保险人是同一人，第三人为投保人
投保人和受益人均变更为信托公司
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13.
华润信托家族信托设立全流程的核心环节顺序正确的是？
预登记、开户→KYC提交→出具信托合同→签约双录→信托生效→资金投配
KYC提交→预登记、开户（如需）→出具信托合同→签约双录→信托生效→资金投配
KYC提交→签约双录→预登记、开户→出具信托合同→信托生效→资金投配
签约双录→KYC提交→预登记、开户→出具信托合同→信托生效→资金投配
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14.
交银国信瑞颐系列的门槛要求，以下说法正确的是？
规模超过100万且勾选养老分配选项，可报送瑞颐系列
规模超过100万且不勾选养老分配选项，可报送瑞颐系列
规模超过500万且不勾选养老分配选项，可报送瑞颐系列
规模超过600万且不勾选养老分配选项，可报送瑞颐系列
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15.
交银国信纯资金家族信托的承做起点为？
100万起
500万起
600万起
1000万起
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16.
交银国信纯保单家族信托的承做起点为？
100万起
500万起
600万起
1000万起
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17.
交银国信家族信托业务中，提交531线上流程后，交银国信审核需要多长时间？
1-2个工作日
3-5个工作日
5-7个工作日
7-10个工作日
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18.
交银国信总行审批通过后，国信完成合同制作及审批一般需要多长时间？
1-2个工作日
3-5个工作日
5-7个工作日
7-10个工作日
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19.
企业行过程化管理考核中，每条未达标内容扣1分，最多扣多少分？
3分
6分
9分
12分
二、多项选择题（本大题共20小题，每小题5分，共100分）
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20.
以下属于华润信托优势的有哪些？
【多选题】
股东背景强大，股东均为世界500强企业
公司业绩指标领先，连续八年获得信托行业最高A类评级
家办业务系统先进，实现集约化、精细化、智能化管理
团队覆盖全国，前中后台专业分工服务
业务不断创新，慈善信托、股票、境外受益人等均有落地案例
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21.
2026年4-11月华润信托的阶段性优惠政策包含以下哪些内容？
【多选题】
现金及混合单户项目生效之日起免首年信托报酬
信托报酬统一为0.2%/年
所有类型家族信托免首年信托报酬
保险金信托设立费全免
信托报酬统一减免50%
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22.
关于华润信托家族信托信托财产类型，以下说法正确的有？
【多选题】
主要为资金、保单（终身寿、年金、两全险）
万能险若为附加险或双主险之一可一并装入，但不计入规模
股票、股权、慈善信托需要一事一议
所有类型万能险均不可装入信托
房产可直接装入信托，无需一事一议
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23.
华润信托保险金信托的模式包含以下哪几种？
【多选题】
1.0模式
1.5模式
2.0模式
3.0模式
4.0模式
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24.
以下属于华润信托家族信托利益分配可选项的有？
【多选题】
固定分配
条件分配中的教育基金
条件分配中的创业基金
临时分配
养老生活金
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25.
华润信托家族信托设立KYC阶段，需要提供的尽调材料包含以下哪些？
【多选题】
家族信托KYC表格
委托人身份证件复印件
委托人婚姻关系证明复印件
设立信托的资金来源证明（至少一项）
受益人与委托人关系证明文件
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26.
关于华润信托家族信托签约与双录，以下说法正确的有？
【多选题】
目前支持所有业务模式的微信小程序线上签约
AI双录的渠道为信托公司发送双录链接
双录对象包含委托人本人、配偶（如有）
双录质检时间为工作日上午8:30-12:00，下午2:00-5:30
未成年人一律不支持线上代签
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27.
关于华润信托家族信托成立后保全变更，以下说法正确的有？
【多选题】
原则上不建议客户做减保、退保、质押贷款、变更受益人等特定保全变更事项
任何情况都不允许进行保全变更
客户知晓风险且坚持变更，在满足条件的情况下可与信托公司协商
减保等保全变更事项需要信托公司、保险公司、银行三方评估后解决
保全变更一定会影响信托的有效性，因此禁止任何变更
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28.
交银国信家族信托尽调阶段，需要客户提供的证件材料包含以下哪些？
【多选题】
委托人及配偶（如有）的身份证件
委托人的银行卡
受益人的身份证件和银行卡
受益人与委托人的亲属关系证明文件
投资指令权人的身份证件及与委托人的关系证明
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29.
交银国信家族信托尽调阶段，需要协助客户填写的文件包含以下哪些？
【多选题】
2026版情况表
税务居民申明文件
个人信息使用授权函
风险承受能力评估表
信托合同正本
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30.
交银国信家族信托业务中，合格投资者认证要求，以下说法正确的有？
【多选题】
客户在行内时点规模达到300万，不需要额外提供资产证明
客户时点规模加保单已缴保费达到300万，不需要额外提供资产证明
客户在行内时点规模没有达到300万，需要提供相关资产证明材料
客户时点规模加保单已缴保费没有达到300万，需要提供相关资产证明材料
无论行内规模多少，都必须提供额外资产证明
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31.
交银国信家族信托双录阶段，需要提前准备并让客户在双录前签署的材料包含？
【多选题】
委托人风险承受能力评估表
风险适应性调查表
双录话术稿
被保人同意函
情况汇总表
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32.
交银国信家族信托双录环节，以下说法正确的有？
【多选题】
需要委托人录制，展示身份证件、银行卡等材料并签署合同
配偶（如有）需要录制，展示身份证件并签署合同
保护人（如有）需要录制，展示身份证件并签署合同
所有双录都需要线下现场完成，不支持远程签约
委托人需要在双录中展示已签署好的风险承受能力评估表和风险适应性调查表
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33.
交银国信家族信托需要寄送的成立材料中，属于必填材料的有？
【多选题】
调整正确的情况表、证件复印件等尽调材料复印件
信托合同
风险适应性调查表原件
保险合同复印件/扫描件、被保险人承诺函
税收声明、委托人风险承受能力评估原件
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34.
以下关于华润信托家族信托信托财产追加的说法，正确的有？
【多选题】
信托存续期间，委托人申请经受托人同意后，可以追加信托财产
追加信托财产规模原则上不得低于100万元
初始信托财产仅为保险金请求权的，首次追加其他类型财产后合计规模不得低于1000万元
初始信托财产为资金的，首次追加没有最低规模要求
任何情况都不允许追加信托财产
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35.
华润信托家族信托信托利益分配必选项中，包含以下哪些类型？
【多选题】
养老生活金
退休抚慰金
生活照看补助金
养老权益服务消费补助金
结婚基金
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36.
以下属于华润信托家族信托设立资金来源证明可选项的有？
【多选题】
工资薪金收入证明（近三年年收入可覆盖信托规模）
近一年金融机构出具的加盖公章的资产证明
完税证明（完税收入可覆盖信托规模）
纯保险金信托也必须提供该项证明
行内资产可提供531系统截图
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37.
根据《信托业保障基金管理办法》，关于信托业保障基金的说法正确的有？
【多选题】
家族信托投配环节，投配产品如果为非信托类产品，需预留1%作为信托业保障基金
所有家族信托产品都需要预留1%的保障基金，无论投配产品类型
投配产品为信托类产品，不需要预留保障基金
需要提前告知客户该项预留要求
保障基金预留比例为2%
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38.
交银国信家族信托业务中，保单加现金的组合，以下门槛说法错误的有？
【多选题】
保单加现金部分达600万的，则资金部分100万起
保单加现金部分达1000万的，资金部分100万起
无论总规模多少，资金部分都需要600万起
总规模达到100万即可，资金部分无要求
总规模必须达到1000万，资金部分需要500万起
*
39.
关于保险金信托2.0模式，以下说法正确的有？
【多选题】
保单的投保人及受益人均变更为信托公司
要求续期保费一并装入信托
具体模式需要以各保险公司可开展的业务为准
委托人和被保险人必须为同一人，投保人必须为第三人
投保人不能变更为信托公司
三、判断题（本大题共20小题，每小题5分，共100分）
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40.
华润信托自2016年信托行业启用评级以来，连续八年获得信托行业最高A类评级。
对
错
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41.
2024-2025年《益》信托公司综合实力排名中，华润信托位列第一。
对
错
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42.
美国税务居民可以直接作为华润信托家族信托的委托人承做业务，不需要额外审核。
对
错
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43.
华润信托家族信托中，继子女、养子女不可以作为受益人。
对
错
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44.
如果投资指令权人非受益人，需要出具关系证明。
对
错
*
45.
信托期限届满前，信托财产不足100万元时受托人有权决定终止信托。
对
错
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46.
装入家族信托的万能险，无论什么情况都不计入规模。
对
错
*
47.
华润信托保险金信托1.5模式下，原投保人和被保险人之间的关系仅限于配偶、父母、子女。
对
错
*
48.
华润信托家族信托利益分配中，固定分配仅支持按年分配一种频率。
对
错
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49.
临时分配模式下，受托人收到书面分配通知之日起20个工作日内进行分配。
对
错
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50.
纯保险金信托设立华润信托家族信托，必须提供资金来源证明。
对
错
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51.
KYC阶段全套尽调材料必须先提供纸质版，不可以先提交电子版。
对
错
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52.
华润信托家族信托设立全流程大约需要8个工作日。
对
错
*
53.
原则上不建议家族信托设立后进行减保、退保等保全变更，因为此类变更可能影响信托的独立性与有效性。
对
错
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54.
交银国信瑞嘉系列的要求是规模超过100万且勾选养老分配选项。
对
错
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55.
交银国信家族信托尽调阶段，所有涉及客户签字的材料必须在尽调阶段完成签署，不可以后补。
对
错
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56.
交银国信家族信托业务中，扫描复印后的证件复印件，需要客户、客户经理、支行行长三人签字，并注明“已核实原件，复印件与原件一致”。
对
错
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57.
交银国信家族信托双录需要提前预约双录时间，在对应微信群预约即可。
对
错
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58.
每个被保险人都需要填写1份被保人同意函，即使同个被保人名下有多个保单，也不可以合并填写。
对
错
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59.
赶月底季度底成立的交银国信家族信托项目，可以先将成立材料扫描邮件发送办理成立，后续再寄送纸质材料。
对
错
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代发业务与家族信托业务知识考试
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