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人民币个人银行结算账户业务知识考试
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第一部分：单选题（共48题）
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1.
根据《人民币个人银行结算账户分类分级管理办法(2026版)》，个人银行结算账户风险分类不包括以下哪一类？
禁止准入类
限制服务类
重点关注类
正常标准类
优质客户类
*
2.
根据《人民币个人银行结算账户分类分级管理办法(2026版)》，存在以下哪种情形的客户应归入禁止准入类？
开户人身份证件有效期过期
客户无合理理由执意开立多个个人账户
开户后6个月内无交易记录
多人使用同一联系电话
*
3.
禁止准入类客户，营业机构应如何处理？
暂停非柜面业务
拒绝开户
降低账户类别
限制日累计限额
*
4.
限制服务类客户，营业机构应根据监管要求对其名下账户采取以下哪种管控措施？
提高非柜面限额
暂停非柜面、只收不付或不收不付
仅允许柜面存取
取消账户
*
5.
以下哪种情形属于限制服务类？
开户人持伪造证件开户
开户之日起6个月内无交易记录
陪同他人集中开立账户
客户拒绝出示辅助证件
*
6.
个人客户证件过期超过多少天（含），且未提出合理理由，属于限制服务类？
30天
60天
90天
180天
*
7.
重点关注类客户，营业机构应如何处理？
直接拒绝开户
询问客户能否出具辅助证明文件并提供相应账户服务
立即暂停所有业务
降低账户类别
*
8.
以下哪种情形属于重点关注类？
客户身份证件有效期过期
账户主体被司法或行政机关依法查询、冻结、扣划
开户人无合理理由执意开立多个账户
申请人持伪造证件开户
*
9.
正常标准类客户仅凭有效身份证件申请开通非柜面渠道业务，日累计交易限额原则上不能超过多少？
1万元
2万元
5万元
100万元
*
10.
正常标准类客户除提供有效身份证件外，自愿提供辅助身份证明材料之一的，日累计交易限额原则上不能超过多少？
1万元
2万元
5万元
100万元
*
11.
正常标准类客户提出设置或调高非柜面渠道限额至5万元（含）以内的，由谁审核？
客户经理
柜面人员按标准审核
二级分行行长
一级分行分管营销行领导
*
12.
非柜面渠道限额单次临时调整期限最长不得超过多少个自然日？
1个
2个
3个
5个
*
13.
非柜面渠道限额每月临时调整频次不得超过多少次？
1次
2次
3次
5次
*
14.
已开通非柜面渠道业务的个人银行结算账户，自开户之日起多长时间未发生主动交易的，暂停其非柜面渠道业务？
3个月
6个月
12个月
24个月
*
15.
睡眠户重新启用等情况下，原则上非柜面渠道日累计限额不超过多少？
5000元
1万元
2万元
5万元
*
16.
根据《人民币个人银行结算账户柜面操作规程(2026版)》，不满十六周岁的中国公民开户，应由谁代理？
任意亲属
监护人
老师
社区工作人员
*
17.
香港、澳门特别行政区居民开户的有效身份证件不包括以下哪项？
港澳居民来往内地通行证
港澳居民居住证
港澳居民身份证
*
18.
客户提供的有效身份证件为居民身份证的，必须通过什么验证身份证真伪？
人脸识别
身份证鉴别仪
电话核实
公安现场确认
*
19.
金额在人民币多少万元以下的单笔款项转出业务无需授权？
5万元
10万元
20万元
50万元
*
20.
金额在人民币多少万元（含）以上的单笔款项转出业务需由远程或现场授权人员授权？
5万元
10万元
20万元
50万元
*
21.
个人客户通过柜面申请可以开立以下哪种类型的账户？
仅一类账户
仅二类账户
一类和二类账户
一类、二类和三类账户
*
22.
完全民事行为能力的客户委托他人代理开户的，应出具哪些材料？
仅代理人有效身份证件
代理人、被代理人有效身份证件，代理原因，代理关系证明
仅被代理人有效身份证件
仅授权委托书
*
23.
开户过程中如遇客户手机号码已被我行其他客户使用的，非本人实名制的应如何处理？
直接使用
要求客户重新提供本人实名制手机号码
由柜员自行决定
拒绝开户
*
24.
账户暂停非柜面状态分为哪两种？
正常、异常
正常、暂停
启用、停用
开放、关闭
*
25.
客户名下已有一个一类账户时，无法进行的操作是？
一类账户的升级
二类账户的升级
一类账户的降级
以上均不可
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26.
睡眠状态为正常的账户多长时间未动账且余额不超过10元将自动结转为睡眠？
1年
3年
5年
10年
*
27.
睡眠账户再过多少年未激活自动结转为营业外？
1年
3年
5年
10年
*
28.
根据《人民币个人银行结算账户管理办法(2026版)》，同一客户在我行只能开立几个一类户？
1个
3个
5个
不限
*
29.
二类户是否允许发放实体介质？
允许
不允许
视情况而定
由客户申请决定
*
30.
一类户非绑定账户转入资金、现金存入日累计限额合计为多少？
5000元
1万元
2万元
5万元
*
31.
一类户消费和缴费、向非绑定账户转出资金、支取现金日累计限额合计为多少？
5000元
1万元
2万元
5万元
*
32.
二类户任一时点账户余额不得超过多少元？
1000元
2000元
5000元
1万元
*
33.
除向本人同行账户转账外，开户机构为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过多少万元的，应当采用数字证书或电子签名等验证方式？
1万元
5万元
10万元
30万元
*
34.
个人通过非柜面转账单日累计金额超过多少万元的，银行应当进行大额交易提醒？
5万元
10万元
30万元
50万元
*
35.
个人客户身份证件过期更新的期限为身份证件到期后多少天？
30天
60天
90天
180天
*
36.
个人客户身份证件到期前多少日，我行通过短信等渠道主动进行提示？
7日
15日
30日
60日
*
37.
因实施电信网络诈骗及其关联犯罪被追究刑事责任的人员，惩戒期限为几年？
1年
2年
3年
5年
*
38.
经设区的市级以上公安机关认定，具有非法买卖、出租、出借银行账户等行为的个人，惩戒期限为几年？
1年
2年
3年
5年
*
39.
已故存款人在我行的所有账户余额合计不超过多少万元人民币的，可简化提取手续？
1万元
5万元
10万元
20万元
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40.
个人睡眠账户结转规则要求，三年（含）以上未发生交易的银行账户，活期人民币账户余额应小于等于多少元？
1元
10元
100元
1000元
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41.
睡眠账户结转为营业外账户需要经过多少年？
1年
3年
5年
10年
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42.
开户机构为流动就业群体等客户开立个人银行结算账户时，应提供什么服务选项？
贵宾服务
简易开户服务
上门服务
免审核服务
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43.
同一代理人在我行代理开户原则上不得超过几户？
1户
3户
5户
10户
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44.
代理开立的个人银行结算账户在被代理人持本人有效身份证件办理启用手续前，账户状态如何？
正常使用
只收不付
只付不收
不收不付
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45.
十六周岁以下中国公民由监护人代理开立的个人银行结算账户，是否受只收不付限制？
受限制
不受限制
视情况而定
由柜员决定
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46.
个人客户开立代发工资等特殊用途个人结算账户时，可由谁代理办理？
任意个人
所在单位
亲属
邻居
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47.
十六至十八周岁且以自己劳动收入为主要生活来源的中国公民，在开户时视为哪类民事行为能力人？
无民事行为能力
限制民事行为能力
完全民事行为能力人
视为未成年人
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48.
开户机构发现或者收到客户被冒用身份的声明，并确认该账户为冒名或虚假代理开户的，应如何处理？
继续使用
立即停止相关账户的使用并办理资金划转及销户
仅暂停非柜面
降低账户类别
第二部分：多选题（共29题）
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49.
根据《人民币个人银行结算账户分类分级管理办法(2026版)》，个人银行结算账户风险分类包括以下哪些类别？
【多选题】
禁止准入类
限制服务类
重点关注类
正常标准类
*
50.
以下哪些情形属于禁止准入类客户？
【多选题】
对个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，拒绝出示的
单位和个人组织他人同时或分批开立账户的
开户人无合理理由执意开立多个个人账户的
开户之日起6个月内无交易记录
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51.
以下哪些情形属于限制服务类客户？
【多选题】
通过金融反诈一体化平台下发的惩戒人员在我行持有的个人账户
开户之日起6个月内无交易记录
多人使用同一联系电话号码开立和使用账户且无法证明合理性
客户身份证件有效期过期超过90天且未提出合理理由
*
52.
以下哪些情形属于重点关注类客户？
【多选题】
账户主体被司法或行政机关依法查询、冻结、扣划的
在我行存在被反诈专班或属地反诈联席办列为可疑账户的
非开户地常住人口，且户籍为涉赌、涉诈高危地区或偏远地区
个人客户身份联网核查结果显示在灰名单中
*
53.
正常标准类客户的特征包括以下哪些？
【多选题】
客户信息真实有效
开户意愿明确、开户目的合理
开办业务简单
不存在异常可疑和需要强化识别的情形
*
54.
个人申请开通非柜面渠道业务或永久调高非柜面渠道限额的方式包括？
【多选题】
持本人有效身份证件到柜面办理
通过手机银行自助办理
通过个人网银自助办理
通过电话银行办理
*
55.
非柜面渠道业务包括但不限于以下哪些渠道发起的账户付款业务？
【多选题】
网上银行、手机银行
网关支付、快捷支付
销售终端
自动柜员机
*
56.
个人除提供有效身份证件外，自愿提供以下哪些辅助身份证明材料之一的，日累计限额原则上不超过5万元？
【多选题】
户口簿、居住证
社会保障卡、社保缴纳证明
水电煤燃气暖气缴费证明
手机号码实名且入网正常使用一年
*
57.
正常标准类客户提出设置或调高非柜面渠道限额至5万元（不含）至100万元（含）的审批流程涉及哪些人员？
【多选题】
客户经理开展尽职调查与审核
客户经理所属经营机构负责人审批
二级分行行长审批
柜面人员系统操作
*
58.
关于非柜面渠道限额调整审批，以下说法正确的有？
【多选题】
正常标准类客户限额至5万元（含）以内由柜面人员审核
限额至5万元（不含）至100万元（含）需客户经理和经营机构负责人审批
限额至100万元（不含）至600万元（含）需二级分行行长或一级分行零售金融部负责人审批
限额至600万元（不含）以上需一级分行分管营销行领导审批
*
59.
存续期临时限额调整的要求包括以下哪些？
【多选题】
应对客户需求进行合理性评估
单次临时调整期限最长不得超过2个自然日
每月临时调整频次不得超过3次
临时调整后无需调回
*
60.
动态化管理要求包括以下哪些？
【多选题】
已开通非柜面渠道业务的账户自开户之日起6个月内未发生主动交易的，暂停非柜面渠道业务
睡眠户重新启用等情况下原则上非柜面渠道日累计限额不超过1万元
其他根据客户尽职调查情况及账户历史交易认为需要调整风险分类的账户应合理测算并调整限额
所有账户一律不得调整限额
*
61.
根据《柜面操作规程》，个人客户申请办理个人结算账户开立、变更、撤销等业务必须出示的有效身份证件包括？
【多选题】
中国公民为居民身份证
香港、澳门特别行政区居民为港澳居民来往内地通行证或港澳居民居住证
台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证或台湾居民居住证
外国公民为护照或者外国人永久居留证
*
62.
辅助身份证明材料包括以下哪些？
【多选题】
户口簿、护照、机动车驾驶证
居住证、社会保障卡
军人身份证件、公安机关出具的户籍证明
完税证明、水电煤缴费单等税费凭证
*
63.
关于身份证件联网核查，以下说法正确的有？
【多选题】
客户有效身份证件为居民身份证的，必须通过身份证鉴别仪验证真伪并通过联网核查系统核查
联网核查返回结果不一致的，应请客户出具辅助身份证明材料
不得以联网核查不通过为由拒绝为客户办理业务
对于不支持联网核查的有效身份证件，应结合证件防伪特征双人审核
*
64.
个人客户代为办理款项转出、现金支取业务时，如对交易存疑的核实方式包括？
【多选题】
业务办理当日且在业务办理之前核实
通过面对面方式核实
通过电话方式核实
业务办理后3日内核实
*
65.
被代理人通讯出现问题导致无法核实真实业务意愿的判定条件包括？
【多选题】
10分钟内反复拨打3次无法通讯
首次拨打无法通讯、隔10分钟后再次拨打仍无法通讯
营运主管核实确实无法联系被代理人
直接交由经办人员办理无需核实
*
66.
关于分级授权，以下说法正确的有？
【多选题】
金额在20万元以下的单笔款项转出业务无需授权
金额在20万元（含）以上的单笔款项转出业务需远程或现场授权人员授权
单笔或日累计5万元以下的现金支取业务无需授权
单笔或日累计5万元（含）以上的现金支取业务需授权
*
67.
个人客户通过柜面申请可以开立哪些类型的账户？
【多选题】
配实体银行卡的一类账户
二类账户
三类账户
存折的一类账户
*
68.
开户资料审核要点中，代理开户需要提供的材料包括？
【多选题】
代理人有效身份证件
被代理人有效身份证件
代理原因
代理关系证明
*
69.
代理关系证明包括但不限于以下哪些材料？
【多选题】
授权委托书
法定代理或指定代理的证明文件
公证机关公证的被代理人对他的授权委托
人民法院提供的证明其法定代理人或代理人身份的证明材料
*
70.
账户信息的变更包括以下哪些？
【多选题】
账户控制状态的变更
账户暂停非柜面状态的变更
账户类型的变更
账户非柜面限额调整
*
71.
账户控制状态分为哪几种？
【多选题】
只收不付
只付不收
封存（不收不付）
限额收付
*
72.
目前系统内支持设置暂停非柜面的原因包括以下哪些？
【多选题】
涉案同名账户未核实身份
买卖账户及冒名开户
多人使用同一联系电话
开户半年不动户
*
73.
关于睡眠账户管理，以下说法正确的有？
【多选题】
三年（含）以上未发生交易的银行账户可能结转为睡眠账户
活期人民币账户余额小于10元（含）
睡眠账户五年后可能结转为营业外账户
睡眠账户和营业外账户为不收不付账户
*
74.
关于一类户的使用要求，以下说法正确的有？
【多选题】
一类户为全功能账户
一类户可办理现金存取、理财、转账、存款、贷款、消费、缴费、支付等
一类户使用范围及账户限额不受限制
一类户不得配发实体介质
*
75.
二类户可以办理以下哪些业务？
【多选题】
存款、购买投资理财产品
限额消费和缴费
向支付账户充值
限额向非绑定账户转出资金
*
76.
二类户的使用要求包括以下哪些？
【多选题】
可以办理限额消费和缴费
可以办理向支付账户充值
可以办理限额向非绑定账户转出资金业务
可以配发实体介质
*
77.
个人客户身份证件过期管理的规定包括以下哪些？
【多选题】
客户身份证件过期更新的期限为身份证件到期后90天
身份证件到期前30日，我行通过短信等渠道主动提示
身份证件到期达到90天且没有提出合理理由的，不得为其办理主动动账交易
身份证件过期后应立即注销账户
第三部分：判断题（共20题）
*
78.
个人银行结算账户风险分类包括禁止准入、限制服务、重点关注、正常标准四类。
对
错
*
79.
禁止准入类客户，营业机构应拒绝开户。
对
错
*
80.
限制服务类客户应采取提高非柜面限额的管控措施。
对
错
*
81.
开户之日起6个月内无交易记录属于禁止准入类情形。
对
错
*
82.
重点关注类客户，营业机构应直接拒绝开户。
对
错
*
83.
正常标准类客户仅凭有效身份证件申请，日累计交易限额原则上不能超过1万元。
对
错
*
84.
提供辅助身份证明材料之一的客户，日累计交易限额原则上不能超过100万元。
对
错
*
85.
非柜面渠道限额单次临时调整期限最长不得超过2个自然日。
对
错
*
86.
每月临时调整非柜面渠道限额的频次不得超过5次。
对
错
*
87.
已开通非柜面渠道业务的账户自开户之日起6个月内未发生主动交易的，暂停其非柜面渠道业务。
对
错
*
88.
不满十六周岁的中国公民开户，应由监护人代理开立个人结算账户。
对
错
*
89.
客户有效身份证件为居民身份证的，必须通过身份证鉴别仪验证身份证真伪。
对
错
*
90.
金额在人民币20万元以下的单笔款项转出业务无需授权。
对
错
*
91.
金额在人民币20万元（含）以上的单笔款项转出业务需由远程或现场授权人员授权。
对
错
*
92.
个人客户通过柜面可以申请开立配实体银行卡或存折的一类账户、二类账户。
对
错
*
93.
二类户允许发放实体介质。
对
错
*
94.
同一客户在我行只能开立一个一类户。
对
错
*
95.
同一客户在我行开立一类户、二类户的数量原则上分别不得超过5个。
对
错
*
96.
二类户任一时点账户余额不得超过2000元。
对
错
*
97.
个人通过非柜面转账单日累计金额超过30万元的，银行应当进行大额交易提醒。
对
错
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